谈谈医疗保险

最近两年，把家人的保险都做了补充，这里分享一下医疗保险，只说结论。
1.普通人必买医保（居民医保或职工医保）+百万医疗（即住院险，只涵盖住院报销，建议只买保证续保产品）+意外险（意外导致的门急诊住院，猝死等）+家财险（保障房屋损失，燃气意外，盗抢等）。
2.居民医保或职工医保不用多说，必买，区别就是居民医保全自费买到死，职工医保由公司+个人缴纳退休时买够15-25年（看地区）之后就不用交费终身享受医保待遇。
3.百万医疗分普惠性、低端、中端、高端四种，普惠性即各省市惠民保不太看年龄一般一百多一年免赔额高一般为4万（就是医保报销之后自费4W以上的才进入报销），报销比例较低（一般80%左右），部分先进医疗器械，先进疗法（一般都很贵一个疗程几十万起步）不予报销。
4.低端就说讨论最多的好医保系列产品（虽然2025旗舰版已经有部分中端医疗了，部分大病可以享受中端医疗待遇），缴费和年龄相关，一般40岁以内几百一年，40-50一千左右，50-60两千左右，再往后5年+1000，免赔额都有，好医保0免赔但是1万以内比例只有30%，1万以上才是100%报销。
5.中端产品我也研究不多，大概比低端贵3-5倍，可以去私立医院，公立国际部特需，全报销。
6.高端产品可以海外治疗，港澳，有各种附加医疗服务，赚吧应该没人买。
买之前一定要明确这是一个不断增长的长期支出！！！一定要想清楚，不然断保就是打水漂！！！
买医疗险一定要注意健告问题，简单来讲如果有3高和各种结节，一般买不了最好的产品，或者被除外。

再分享几个组合吧，包括我研究的和自购的，就说支付宝平台35岁为例。
1.省钱版（不看健告）：惠民保+无忧保+家财保，支出最低一年500左右，大病需5万自费。
2.能过健告的基础版：好医保+无忧保+家财保，支出一年1000+，大病1万自费。
3.不能过健告的基础版：众民保+无忧保+家财保，支出一年900+，大病2万自费。